По данным Судебного департамента при Верховном суде, арбитражные суды за полгода рассмотрели 41 637 заявлений о несостоятельности. Больше всего поступило заявлений о банкротстве физлиц — 27 998. В то же время коллеги часто обращаются к юристам компании с личными консультация. Судя по статистике судебного департамента, просьбы разъяснить правила о личном банкротстве могут стать самыми популярными. Как на них отвечать, читайте в статье.
Проверить бизнес-партнера по 34-м источникам можно в сервисе Юрист компании Контрагенты. Программа оценит риски работы с контрагентом и подготовит отчет о подтверждении реальности сделки для ФНС.
Дарья Захарова,
адвокат адвокатской конторы
«Бородин и Партнеры»
Как списать долги по кредитам гражданину, если он не может их платить?
Списать долги по кредиту можно по результатам процедуры банкротства гражданина. Сейчас закон предусматривает два варианта, как пройти эту процедуру. Первый – судебный, который до недавних изменений это был единственный способ обанкротиться.
Внесудебное банкротство граждан. Как работает процедура
Судебная процедура банкротства подразумевает обращение в арбитражный суд региона с заявлением о признании гражданина банкротом. Суд рассматривает обоснованность поданного заявления и вводит одну из двух процедур банкротства – реализацию имущества или реструктуризацию долгов. Это затратная процедура как с точки зрения времени (в среднем дела о банкротстве рассматриваются от полугода), так и с точки зрения финансов. Ведь все расходы на процедуру несет должник, от пошлин и вознаграждения управляющего до расходов на отправку писем.
Второй вариант — пройти внесудебную процедуру. Она заключается в том, что необходимо обратиться в МФЦ с заявлением. Процедура доступна для тех, чью задолженность служба судебных приставов признала безнадежной ко взысканию. То есть получено постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Внесудебное банкротство бесплатное для гражданина и не так растянута во времени. Отличается и «порог входа» в процедуру: для внесудебной процедуры долг может составлять от 50 тыс. руб., а для судебной – не менее 500 тыс. руб.
Списание долгов – специфическое последствие банкротства гражданина. Оно возникает только в том случае, если он действовал добросовестно, когда принимал на себя обязательства, исполнял их, а при реализации процедуры банкротства своевременно предоставлял полную информацию о себе и своем имуществе, не скрывался от суда, управляющего и кредиторов.
Какие плюсы и минусы есть у банкротства физического лица?
Процедура банкротства гражданина – это чрезвычайная ситуация, которая реализуется только в том случае, если объем обязательств человека сильно превышает стоимость его имущества и размер ежемесячного дохода. Банкротство – это цивилизованный способ разрешить ситуацию и, либо разработать с участием специалиста план по выходу из кризиса, либо освободить должника от непосильного долгового бремени. Поэтому сложно назвать «плюсы» банкротства — зачастую для гражданина это единственный выход.
Банкротство гражданина. С какой процедуры начнет суд
Банкротство имеет определенные последствия. Если в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданину потребуется заем или кредит, он будет обязан сообщить о факте его банкротства. Это обстоятельство отражается в его кредитной истории. В этот же период времени он не сможет пройти процедуру банкротства повторно. Даже если это случится, его долги не спишут.
Существуют ограничения на трудовую деятельность в некоторых сферах: три года гражданин не сможет руководить юридическим лицом, десять лет – управлять кредитной организацией, пять лет – управлять страховой организацией, пенсионным фондом, паевым инвестиционным фондом или микрофинансовой организацией.
Есть ли смысл банкротиться с ипотекой?
Банкротство с ипотекой невыгодно, если у должника есть цель – сохранить ипотечное жилье.
Ряд имущества должника обладает «иммунитетом» — его не могут продать в ходе процедуры банкротства. Таким иммунитетом обладает, например, единственное жилье должника. Кроме тех случаев, когда это жилье находится в залоге. Если квартиру купили в ипотеку и она находится в залоге у банка, ее могут продать в ходе банкротства даже в том случае, если другого жилья должник не имеет. 80% от стоимости такого жилья в процедуре банкротства получит банк, остальные 20% — на текущие расходы и кредиторам. Новое жилье должнику не купят – такой обязанности Закон о банкротстве не содержит.
Субординация требований в банкротстве граждан. Как использовать новый подход судов
Более того, Закон об ипотеке устанавливает, что если сумма долга несоразмерна стоимости квартиры, то обратить взыскание на такую квартиру нельзя. В процедурах банкротства это правило не работает – квартиру заберут, даже если ипотечный долг совсем небольшой.
Каковы требования к должнику для успешного банкротства?
Долги не спишут, если гражданин привлечен к ответственности за мошенничество при получении денежных средств в долг, кредитов, или за совершение неправомерных действий при банкротстве.
Кроме того, от некоторых долгов не избавиться. Например, от требований из субсидиарной ответственности, требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.
Сергей Бородин,
управляющий партнер адвокатской конторы, кандидат юридических наук
Зачем нужен юрист при банкротстве физлица?
Юрист в банкротстве поможет и должнику, и кредиторам.
Главная задача кредиторов – получить максимальное удовлетворение своих требований. Однако должник мог накануне банкротства вывести свое имущество или «спрятать» свое имущество, оформив его, например, на родственников. Закон о банкротстве позволяет оспаривать подозрительные сделки должника, невыгодный для кредиторов судебный раздел имущества супругов или добиться включения в конкурсную массу «спрятанного» имущества. Однако реализация этих механизмов требует определенных знаний и опыта, которыми может обладать юрист.
Суд не освободил гражданина-банкрота от обязательств. Как взыскать с него долги
Должнику же юрист поможет защититься от недобросовестных кредиторов, которые могут попытаться оспорить законные сделки или от необоснованного увеличения задолженности. Кроме того, юрист способен организовать взаимодействие с арбитражным управляющим, судом и кредиторами, а также минимизировать риски неосвобождения от долгов.
Олег Скляднев,
руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры», адвокат
Могут ли не списать долги при банкротстве?
Не каждый долг могут списать в результате банкротства. Гражданин не подлежит освобождению от долгов по алиментам, по выплате заработной плате, по возмещению морального вреда, вреда, причиненного жизни или здоровью.
Суд может отказать в списании и тех долгов, которые связаны с привлечением должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, уклонением от погашения задолженности (в том числе и по налогам), а также по ряду долгов, возникших при недобросовестном поведении должника.
Гражданин банкротится. В каких случаях суд не спишет его долги
Какие последствия банкротства будут для должника и его родственников?
Если гражданина признают банкротом, то у него прекращается статус ИП, аннулируются выданные ему лицензии на отдельные виды предпринимательской деятельности.
В течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не вправе быть руководителем или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение пяти лет – процедура банкротства не может быть повторно возбуждена по заявлению этого гражданина, а в случае ее инициирования кредиторами долги не будут списаны. Также в течение пяти лет гражданин при получении кредитов обязан сообщать о том, что он был признан банкротом.
Роман Овсянников,
арбитражный управляющий
Какую роль играет финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина?
В процедуре банкротства арбитражный управляющий выполняет функции связующего звена между кредиторами и должником. Например, он занимается розыском имущества должника, финансовым анализом деятельности должника и правовой оценкой действий должника в предбанкротный период.
Должник банкротится. Как супругу взыскать свою долю в общем имуществе
Какие документы подавать, чтобы признать банкротом физическое лицо?
Для подачи заявления должника о признании банкротства физического лица необходим следующий пакет документов:
- Платежный документ об оплате государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве гражданина (оригинал);
- Копия платежного документа о внесении денежных средств в сумме 25 тыс. рублей на депозит суда(оплата вознаграждения финансового управляющего) за проведение процедуры банкротства;
- Квитанции об отправке копии заявления кредиторам должника;
- Копия паспорта;
- Копия страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования СНИЛС;
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
- Копия справки об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
- Копия сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФ;
- Список кредиторов и должников гражданина (составляется должником по утвержденной форме);
- Копия свидетельства о заключении брака на если должник состоит или состоял в браке);
- Копия свидетельства о рождении ребенка (если есть ребенок);
- Копии документов, подтверждающих доход за трехлетний период по форме 2 НДФЛ;
- Копия справки с места работы на одном листе;
- Документы, на основании которых возникла задолженность;
- Документы, подтверждающие покупку или продажу имущества должником за трехлетний период, до подачи заявления о признании банкротстве.
Чтобы арбитражный суд принял заявления кредитора о признании банкротом физического лица необходим следующий пакет документов:
- Платежный документ об оплате государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве гражданина (оригинал);
- Копия платежного документа о внесении денежных средств в сумме 25 тыс. рублей на депозит суда (оплата вознаграждения финансового управляющего);
- Документы, на основании которых возникла задолженность;
- Подтверждение направления заявлени я о банкротстве должнику.
В заявлении обязательно укажите данные, позволяющие идентифицировать должника.
Данный список может отличаться в зависимости от требований конкретного судьи, но в основном является исчерпывающим.
Как и куда подать заявление о банкротстве физического лица?
Заявление о банкротстве физического лица подается в арбитражный суд региона, в котором зарегистрирован должник.
Сколько длится процедура банкротства?
Длительность процедуры банкротства физического лица зависит от множества факторов. Если у должника нет имущества и им не совершались сделки по отчуждению имущества или есть имущество, не являющиеся предметом залога, и должник сотрудничает с Арбитражным управляющим, добросовестно передавая имущество для включения в конкурсную массу, срок процедуры будет составлять 6 месяцев. Но если должник не идет на сотрудничество с арбитражным управляющим (укрывает имуществ о, не предоставляет сведения), или есть сделки по приобретению и отчуждению имущества, подлежащие оспариванию, процедура может длиться несколько лет.