Подпишитесь на «Юрист компании» со скидкой 30% >>
Юрист компании

Как уступить денежное требование в обеспечение исполнения обязательства (обеспечительная уступка)

Обеспечить исполнение обязательств можно неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, которые предусматривает закон или договор. Уступка права требования по договору факторинга относится именно к таким другим способам обеспечения исполнения обязательств. В данном случае речь идет о частном случае договора факторинга (так называемая обеспечительная уступка).

Такую уступку требования клиент по договору факторинга совершает для того, чтобы обеспечить исполнение своего обязательства перед финансовым агентом (например, обязательства, которое возникло из кредитного соглашения или займа). Поэтому финансовым агентом в рамках такого договора факторинга выступает, как правило, банк.

Зачастую финансовые агенты полагают, что выплата финансирования по договору финансирования под уступку денежного требования – это не кредит, не заем и не плата за денежное требование, а отдельное обязательство, которое можно обеспечить уступкой этого требования. То есть уступкой обеспечивают возврат финансирования. Переход денежного требования в этом случае происходит сразу (это предусмотрено договором), а не тогда, когда обязательство, которое обеспечивает уступка, будет не исполнено. Это обосновывается тем, что такое возможно согласно положениям Гражданского кодекса РФ о свободе договора.

В настоящей рекомендации рассматриваются особенности обеспечительной уступки по договору факторинга как одного из способов обеспечения исполнения обязательств между сторонами.

Отличие обеспечительной уступки от покупки денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования допускает его использование в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства ( постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 16 июня 2011 г. по делу № А45-20498/2010, определением ВАС РФ от 8 ноября 2011 г. № ВАС-12661/11 отказано в передаче дела для пересмотра в порядке надзора, постановление ФАС Северо-Западного округа от 16 октября 2013 г. по делу № А56-66314/2012, определением ВАС РФ от 20 февраля 2014 г. № ВАС-583/14 отказано в передаче дела для пересмотра в порядке надзора).

Когда денежное требование передают в качестве обеспечения обязательства, то к такому договору применяются нормы Гражданского кодекса РФ о договоре финансирования под уступку денежного требования (т. е. нормы гл. 43 ГК РФ).

После того как клиент исполнит свои обязанности перед финансовым агентом, которые обеспечивает уступка денежного требования, денежное требование возвращается обратно клиенту. Иными словами, исполнение клиентом обязательства перед фактором прекращает право финансового агента предъявить уступленное требование к исполнению.

Если уступка обусловлена определенным событием, она автоматически происходит (вступает в силу) после того, как наступило это событие. Дополнительно оформлять уступку денежного требования в этих случаях не требуется. Такое правило устанавливает пункт 2 статьи 826 Гражданского кодекса РФ.

Следовательно, по условиям такого договора право требования к финансовому агенту перейдет тогда, когда клиент не исполнит свои обязательства (например, не погасит кредит), о чем будет в нем прописано. То есть в самом договоре стороны указывают, что требование клиента к должнику переходит к финансовому агенту в случае, если клиент не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязательства перед финансовым агентом. В этом заключается обеспечительный характер такой сделки (постановления Арбитражного суда Поволжского округа от 10 марта 2016 г. № Ф06-6182/2016 по делу № А57-10186/2015, Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 9 февраля 2016 г. № Ф01-5846/2015 по делу № А17-672/2015, ФАС Московского округа от 1 декабря 2011 г. по делу № А40-147727/10-97-1218).

Такое условие влечет риски для финансового агента, и, скорее всего, в договоре факторинга будет указано на переход требования в более ранний срок, максимально приближенный к моменту выплаты финансирования.

Обоснование 

Денежное требование к должнику клиент вправе уступить финансовому агенту для того, чтобы обеспечить исполнение своих обязательств перед ним ( абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Судебная практика трактует такую конструкцию договора следующим образом: уступка требования, которая применяется в качестве способа обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом, состоит в привлечении третьего лица (должника) к исполнению обязательства клиента по возврату предоставленных ему денег. Обеспечительная функция уступки основывается на том, что финансовый агент получает в свое распоряжение денежное требование к третьему лицу, которое выступает источником поступления средств в погашение долга клиента ( постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 27 августа 2012 г. по делу № А41-45838/10, определением ВАС РФ от 25 февраля 2013 г. № ВАС-1154/13 отказано в передаче дела для пересмотра в порядке надзора).

В другом деле суд указал, что правила пункта 1 статьи 831 Гражданского кодекса РФ ( первый вид договора факторинга – покупка денежного требования) устанавливают права финансового агента на суммы, полученные от должника, при финансировании путем покупки требования. При таком финансировании договор между сторонами не предусматривает обязанности клиента вернуть полученное. Он обязан уступить право требования к должнику. После того как клиент исполнил эту обязанность, финансовый агент не вправе требовать возврата денег.

Применительно же к абзацу 2 пункта 1 статьи 824 Гражданского кодекса РФ ( второй вид договора факторинга – обеспечительная уступка) финансовый агент может передать клиенту денежные средства на условиях их возврата, а права требования клиент уступает для обеспечения исполнения обязательства по возврату этих сумм. Соглашение об обеспечительной уступке носит акцессорный (дополнительный) характер к основному обязательству клиента по возврату сумм финансирования (займа или кредита). Определение сущности таких отношений возможно только с учетом анализа конкретного договора, который заключили стороны ( постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 10 июля 2008 г. по делу № А70-8008/30-2007, постановлением ФАС Западно-Сибирского округа от 9 октября 2008 г. № Ф04-6270/2008(13495-А70-13) данное постановление оставлено без изменения).

Когда по договору уступкой требования обеспечивается обязательство по возврату полученного финансирования, то денежные требования переходят к финансовому агенту до момента неисполнения обязательств клиентом. Есть мнение, что положения гражданского законодательства о свободе договора позволяют это сделать ( ст. 421 ГК РФ).

Однако Банк России в письме ЦБ РФ от 9 февраля 2009 г. № 04-15-1/594 указал, что такого рода сделки неверно трактовать как факторинговые сделки. По мнению Банка России, такие договорные отношения (банк осуществляет кредитование заемщика (клиента) с обеспечением в виде договора уступки денежных требований к третьему лицу (дебитору)), в отличие от сделок в рамках главы 43 Гражданского кодекса РФ (о договорах факторинга), следует рассматривать как кредитные и не подпадающие под требования этой главы. В данном случае обязательство со стороны заемщика заключается в возврате заемных средств, а договор уступки требований к третьему лицу выступает в качестве обеспечения по кредитному договору.

Особые обязанности фактора по обеспечительной уступке

Отличие обеспечительной уступки от залога

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Ой! Это только для зарегистрированных юристов!

Образцы документов для юротдела Потратьте минуту на регистрацию, чтобы скачать файл и получить полный доступ к любым шаблонам документов для юротдела. Все образцы на нашем сайте составлены инхаусами крупных компаний и сотрудниками топовых юридических фирм. На этой неделе специальный подарок: сборник образцов, которые нельзя скачать в интернете. Подготовлен юристами для юристов.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
скачать файл и получить подарок
Зарегистрироваться
×
Скорее получите документ!

Этот документ доступен только юристам, который зарегистрированы на law.ru. Введите свой логин и пароль, или пройдите короткую регистрацию.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соцсети
Получить документ
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.