Подпишитесь на «Юрист компании» со скидкой 30% >>
Юрист компании

Какие условия договора финансирования под уступку денежного требования (договора факторинга) нужно проверить клиенту

По договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент передает клиенту деньги в счет денежного требования клиента к должнику. Следовательно, особенность этого договора – трехсубъектный состав:

В настоящее время в качестве финансового агента могут выступать любые коммерческие организации, лицензии для этого не требуется ( ст. 825 ГК РФ).

Выгода финансирования под уступку денежного требования заключается в том, что оно освобождает предпринимателя или организацию от необходимости ждать, когда должник вернет деньги (например, оплатить поставленный товар). Получив деньги от финансового агента в обмен на требование к должнику, клиент может сразу включить их в экономический оборот.

Чтобы правильно заключить договор финансирования под уступку денежного требования, клиенту нужно разобраться, какие условия необходимо согласовать в таком договоре.

Основные требования к заключению договора

Договор финансирования под уступку денежного требования нужно заключать по общим правилам о совершении гражданско-правовых сделок ( гл. 28 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

К существенным относятся только два условия договора факторинга (ст.  824 и 826 ГК РФ):

Со вторым из этих условий проблем обычно не возникает. Требование передать денежные средства, как правило, легко отличить от требований поставить товар, выполнить работы и т. д. Главное – сформулировать это требование в договоре четко и подробно.

А вот с условием о финансировании сложностей больше. Помимо общих правил о том, как сформулировать условие о порядке и сумме выплаты такого финансирования, необходимо учитывать следующее.

Иногда договор факторинга заключают только для того, чтобы обойти предусмотренный в основном договоре запрет на уступку права (требования).

Дело в том, что закон прямо разрешает заключить договор факторинга, даже если основной договор запрещает это. Этим факторинг отличается от общих правил о цессии (об уступке требования) – они предусматривают случай, когда суд может признать недействительной уступку, совершенную в нарушение основного договора.

Поэтому вполне естественно, что истцы, которые пытаются оспорить договор факторинга, обращают пристальное внимание на те недочеты, которые позволят доказать, что на самом деле он прикрывает цессию.

Если суд установит, что стороны не осуществили финансирование по договору, есть риск, что суд признает договор факторинга притворной сделкой, которая прикрывает цессию (постановления Арбитражного суда Центрального округа от 7 мая 2015 г. № Ф10-1156/2015 по делу № А64-4157/2014, ФАС Северо-Западного округа от 6 июня 2014 г. № Ф07-3768/2014 по делу № А56-3215/2013, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 сентября 2010 г. № 17АП-9315/2010-ГК).

Если при этом окажется, что основной договор содержит запрет или ограничение уступки требования, то такую уступку суд может признать недействительной.

С 1 июля 2014 года цессию можно признать недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона знала или должна была знать о таком запрете ( п. 2 ст. 382 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Уральского округа от 21 апреля 2016 г. № Ф09-2105/16 по делу № А60-34795/2015, Арбитражного суда Уральского округа от 30 мая 2016 г. № Ф09-4019/16 по делу № А60-34761/2015). Если доказать это обстоятельство истцу не удастся, то факт нарушения запрета на уступку по денежному обязательству ( п. 3 ст. 388 ГК РФ):

При этом цедент (кредитор) не освобождается от ответственности перед должником за такое нарушение. То есть он возмещает убытки, выплачивает неустойку или несет иные неблагоприятные последствия уступки, которую совершил вопреки основному договору. В связи с этим договор цессии не считается недействительным в силу его ничтожности, а относится к оспоримым сделкам ( ст. 388 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2016 г. № Ф07-817/2016 по делу № А56-37871/2014, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 23 марта 2015 г. № Ф04-17195/2015 по делу № А27-12055/2014, Арбитражного суда Поволжского округа от 24 февраля 2016 г. № Ф06-5709/2016 по делу № А57-10758/2015, Арбитражного суда Поволжского округа от 22 декабря 2015 г. № Ф06-3853/2015 по делу № А55-26816/2014).

Подробнее см. Что нужно проверить должнику, если кредитор уступил третьему лицу право (требование).

Предметом договора факторинга должно быть именно финансирование. При этом обязательным условием финансирования выступает уступка денежного требования. Такой вывод следует из анализа судебной практики. В частности, в постановлении Второго арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2010 г. по делу № А82-19138/2009-45 суд разъяснил следующее: «Анализ условий данного договора не позволяет его квалифицировать как договор факторинга, поскольку предметом последнего является не обязанность уступить денежное требование, как в спорном случае, а обязанность финансирования; условие финансирования – уступка денежного требования. Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

Предприниматель Ш. (поставщик) и ООО «Я.» (покупатель) подписали договор поставки.

Стороны установили, что права и обязанности сторон по договору нельзя передать третьему лицу без взаимного (между поставщиком и покупателем) на то согласия.

Впоследствии предприниматель Ш. (цедент) и предприниматель Т. (цессионарий) заключили договор цессии об уступке права требования по договору поставки.

В связи с заключением договора цессии предприниматель Ш. обратился к ООО «Я.» с заявлением о перечислении долга предпринимателю Т. Предприниматель Ш. также обратился к ООО «Я.» с заявлением о перечислении денег на его счет.

В итоге предприниматель Т. обратилась с иском в суд к ООО «Я.» о взыскании задолженности на основании договора уступки прав требования (цессии).

Иск она мотивировала тем, что ООО «Я.» перечислило денежные средства на расчетный счет предпринимателя Ш. вместо счета истца. В результате деньги были арестованы и перечислены ЗАО «Р.». Договор истец считает соглашением о факторинговом обслуживании, в силу чего согласия должника об уступке требования не требуется.

Суд отказал в иске по следующим основаниям.

Доводы предпринимателя о том, что спорное соглашение – это по своей сути договор факторинга, суд счел несостоятельными. Анализ договора не позволяет квалифицировать его в качестве факторинга, так как предмет последнего – не обязанность уступить требование, как в спорном случае, а обязанность финансирования; условие которого – уступка денежного требования.

Таким образом, нормы, которые регулируют договор факторинга, к рассматриваемым отношениям неприменимы. С учетом изложенного исковые требования о взыскании долга суд не удовлетворил ( постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2010 г. по делу № А82-19138/2009-45).

К подобным выводам приходили суды и по другим делам (постановления Президиума ВАС РФ от 23 мая 2000 г. № 8420/99, ФАС Центрального округа от 4 декабря 2006 г. № А48-276/06-1, от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22, от 22 июня 2006 г. по делу № А54-732/2006-С7, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 июля 2011 г. № 18АП-5398/2011 по делу № А76-23371/2010).

В постановлении ФАС Центрального округа от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22 суд указал, что «предметом договора финансирования под уступку денежного требования является передача денежных средств. Рассматриваемая сделка имеет иной предмет – уступка денежного требования. Последующая оплата, которую обязался производить в пользу цедента цессионарий, является ценой уступленного права. Возмездный характер сделки, предусмотренной статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязателен. Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, в том числе регулирующие субъектный состав сторон, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

Если же условие и о финансировании, и об уступке клиент и фактор пропишут в договоре правильно, то суд установит, что они надлежащим образом урегулировали оба эти условия и согласовали его предмет.

Так, суд указал, что стороны согласовали условие о сумме финансирования, а также об уступке требования, следовательно, они согласовали все существенные условия в полном объеме:

ЗАО «ФК "Г."» (фактор) и ОАО «Н.» (клиент) заключили договор факторинга и дополнительные соглашения к нему. Фактор обязался осуществить финансирование клиента в счет уступки требований к ООО «Ф.» (должнику) по договору поставки. Во исполнение договора фактор перечислил по платежному поручению клиенту денежные средства, а клиент представил в подтверждение договора поставки товарную накладную. Стороны также подписали акт приема-передачи документов, в соответствии с которым клиент передает фактору право требования к должнику по договору поставки. Уведомлением должник был поставлен в известность о состоявшейся уступке права требования.

По условиям договора факторинга клиент отвечает перед фактором за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований. Кроме того, клиент обязался уплатить фактору вознаграждение.

В обеспечение исполнения обязательств по договору факторинга ЗАО «ФК "Г."» и ОАО «Р.» (поручитель) заключили договор поручительства. По условиям договора поручитель отвечает перед фактором солидарно с клиентом.

В связи с тем, что клиент и должник ненадлежащим образом выполняли обязательства по договору, финансовый агент обратился с иском в суд. Предъявляя встречный иск, ответчики ссылались на незаключенность договора факторинга.

Президиум ВАС РФ указал следующее. Договор считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям ( ст. 432 ГК РФ).

К ним относятся условия ( ст. 826 ГК РФ):

Денежное требование нужно определить таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

Суды трех инстанций пришли к выводу о том, что при заключении договора стороны в полном объеме согласовали все существенные и необходимые условия. Денежное требование они указали в акте приема-передачи документов как неотъемлемой части договора. Порядок идентификации будущего требования урегулирован соглашением. Кроме того, суды приняли во внимание, что обе стороны реально исполняли договор. В связи с этим ВАС РФ отказал в передаче дела для пересмотра в порядке надзора ( определение ВАС РФ от 11 ноября 2010 г. № ВАС-14936/10).

Форма договора

Условие о финансировании

Ответственность клиента

Условие об уступаемом денежном требовании

Иные условия

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Ой! Это только для зарегистрированных юристов!

Образцы документов для юротдела Потратьте минуту на регистрацию, чтобы скачать файл и получить полный доступ к любым шаблонам документов для юротдела. Все образцы на нашем сайте составлены инхаусами крупных компаний и сотрудниками топовых юридических фирм. На этой неделе специальный подарок: сборник образцов, которые нельзя скачать в интернете. Подготовлен юристами для юристов.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
скачать файл и получить подарок
Зарегистрироваться
×
Скорее получите документ!

Этот документ доступен только юристам, который зарегистрированы на law.ru. Введите свой логин и пароль, или пройдите короткую регистрацию.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соцсети
Получить документ
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.