Сэкономьте 9000 руб. на подписке >>
Юрист компании

Может ли банк брать комиссию в случае операций клиента, квалифицированных как сомнительные?

  • 13 февраля 2019
  • 3

Вопрос

Банк, ссылаясь на 115-ФЗ в устной форме потребовал закрыть счет и перевести деньги в другой Банк. При этом сообщил, что за проверку по якобы подозрительным операциям клиента взимается дополнительная комиссия. Заставил нас подписать соответствующее заявление на закрытие счета. После чего взыскал почти 200000 руб с назначением "комиссия за дополнительный финансовый контроль по поручению. Знаю, что суды взыскивали с банков эти суммы в качестве неосновательного обогащения. Помогите найти судебную практику или обратиться к эксперту.

Ответ

Банк может брать комиссию в случае операций клиента, квалифицированных как сомнительные. Каждый банк регулирует общее понятие заградительного тарифа индивидуально в локальных нормативных актах. Так, банк может установить заградительные тарифы на случаи, если клиент:

  • несвоевременно предоставит информацию, которая нужна для идентификации клиента;
  • предоставит ложную информацию;
  • не предоставит документы и информацию о банковской операции: ее экономическом смысле, соответствии хозяйственной деятельности клиента, источниках получения денежных средств клиентом.

Все действия банка так или иначе связаны с указанным выше регулированием по 115-ФЗ. В частности, такая комиссия может составлять 30 процентов от остатка денежных средств на счете на день закрытия (см. постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 09.03.2016 №А17-7679/2014). На возможность взыскания подобной комиссии также указано в постановлении АС Московского округа от 18.10.2016 № А40-201021/2015.

Суды признают взыскание подобных комиссий необоснованным, если банк не докажет то, что проведенные операции были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, осуществлены в целях финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель (постановление Арбитражного суда Московского округа от 05.12.2017 № А40-20955/2017). За основу Вы можете взять общее Исковое заявление в суд о возмещении банком незаконно списанных с банковской карты денежных средств.

Дополнительно см.

У главбухов станет меньше проблем с банками

«Как пожаловаться на отказ

Обжалование проходит в два этапа. На первом этапе обратитесь в сам банк, который отказывается с вами работать. В обращении запишите адрес, время, обстоятельства отказа. Затем поясните, почему вы не согласны с решением банка, и подтвердите спорную операцию документами. К примеру, приложите договоры, переписку с контрагентом и т. д.

Банк обязан ответить за 10 рабочих дней. Причем ответ должен быть содержательным, а не в виде формальной отписки. ЦБ разъяснил, что в письме должна быть вся информация, чтобы компания могла обелить операцию, то есть подробные причины отказа (ст. 4, 7 Закона № 115-ФЗ).

Второй этап надо пройти, если банк оставил в силе свой отказ. Тогда обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ. В нее входят специалисты Росфинмониторинга. Для этого направьте заявление и приложите к нему пояснения (см. УНП № 13, 2018).

Жалобу отправляйте по почте либо воспользуйтесь «Интернет-приемной» на сайте ЦБ cbr.ru/Reception. Комиссия рассмотрит обращение за 20 рабочих дней. Если решение положительное, компанию исключат из черного списка ЦБ (п. 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ)».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Если Вы юрист, не уходите!

Вы нашли ответ на свой вопрос на профессиональном сайте для юристов-практиков.

Сейчас на нашем сайте 70 тысяч ответов на повседневные вопросы юристов и мы публикуем новые каждый день. Зарегистрируйтесь, чтоб получить доступ ко всем ответам. Это быстро и бесплатно.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соцсети
Зарегистрироваться
×
Ой! Это только для зарегистрированных юристов!

Образцы документов для юротдела Потратьте минуту на регистрацию, чтобы скачать файл и получить полный доступ к любым шаблонам документов для юротдела. Все образцы на нашем сайте составлены инхаусами крупных компаний и сотрудниками топовых юридических фирм. На этой неделе специальный подарок: сборник образцов, которые нельзя скачать в интернете. Подготовлен юристами для юристов.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
скачать файл и получить подарок
Зарегистрироваться
×
×
Стоп, снято!

Смотрите видео после быстрой регистрации. Мы заботимся о качестве контента, поэтому вынуждены ограничивать доступ к лучшим материалам.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Это займет всего минуту
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.