text
Юрист компании

Отказ банка исполнить платежное поручение

  • 26 марта 2018
  • 42

Вопрос

Помогите, пожалуйста, найти материалы о неправомерных отказах банка исполнить платежное поручение + не перечисления денег с корреспондентского счета? Банк перестал исполнять платежные поручения: деньги остаются на корреспондентском счете, не перечисляются в другой банк + банк отказывает в исполнении платежного поручения

Ответ

Если отказы выполнить перечисления не связаны с законодательством об отмывании доходов, то Вы можете обжаловать данные действия банка за ненадлежащее совершение операций по счету и неисполнение поручения клиента (статьи 856, 866 ГК, постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 19.06.2014 № А43-13323/2013).

Рекомендация. Банк не провел подозрительный платеж. Как обезопасить компанию от блокировки счета.

Подготовлено по материалам Системы Юрист


Получить бесплатный доступ

«Основной вопрос: почему компаниям приходится обосновывать банку свои платежи? Когда он вправе не исполнять платежное поручение? Вправе ли банк в одностороннем порядке отказаться исполнять договор банковского счета? Может ли компания-клиент оспорить такие действия?

Решение: закон дает банку право отказаться исполнять платежное поручение клиента, если операция носит сомнительный характер. Объяснять причины отказа банк не обязан. Двух сомнительных операций достаточно, чтобы банк расторгнул договор с клиентом. Клиент может оспорить действия банка в суде.

Чтобы вести хозяйственную деятельность, компания открывает как минимум один банковский счет. Безналичный расчет имеет ряд преимуществ по сравнению с оплатой наличными. Среди плюсов этой системы оперативность платежей, сохранность средств и возможность запросить подтверждающие документы.

Такой порядок имеет и свои минусы. Банк устанавливает обязательные правила, которым компания-клиент обязана подчиняться. В результате банк перестает быть посредником между плательщиком и получателем и становится контролером.

Банк не станет проводить операции, если посчитает, что они приводят к финансированию терроризма или отмыванию преступных доходов (ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», далее — закон № 115-ФЗ). Он может запросить дополнительные документы для проверки операции или вовсе отказаться проводить платеж. О причинах отказа он не обязан сообщать клиенту (ст. 4 закона № 115-ФЗ).

Если в течение года такие ситуации случаются два или более раз, кредитное учреждение вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Сделать это он может в соответствии с правилами внутреннего контроля, которые сам утверждает (абз. 2 п. 1.4 «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля…», утв. Банком России 02.03.12 № 375-П). Обязанность по разработке правил такого контроля и его внедрению на банк возлагает закон (ст. 7 закона № 115-ФЗ). Организация, которая проводит платежи, должна разработать и применять правила контроля, иначе ей грозит штраф до 200 тыс. рублей (ст. 15.27 КоАП РФ).

Подозрения вызывают сделки, которые носят запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами. К ним относят сделки, характер которых дает основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного контроля (постановление АС Уральского округа от 06.09.16 № Ф09-8861/16 по делу № А47-2538/2014).

Например, Росфинмониторинг привлек к административной ответственности платежную систему, которая не организовала контроль и не сообщила о сомнительных операциях (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.06.14 по делу № А33-14896/2013). Кредитное учреждение несет ответственность также за предоставление недостоверных сведений (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 15.02.13 по делу № А33-8846/2012).

Таким образом, подозрительное платежное поручение грозит компании запросом дополнительных документов, которые подтверждают операцию, задержкой в перечислении средств или даже расторжением договора. Чтобы избежать негативных последствий, представьте в банк запрашиваемые документы и пояснения. Если они не могут убедить кредитное учреждение в законности платежей, отказ нужно оспаривать в суде».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.