Юрист компании

Банковская гарантия: как применяют этот способ обеспечения

  • 1 октября 2018
  • 921

С помощью банковской гарантии компания обеспечивает обязательство, когда заключает договор. Многие контрагенты больше доверяют гарантии банка, чем гарантии других организаций. Что подтверждает гарантия и на какие условия обратить внимание при получении.

Банковскую гарантию используют как один из способов обеспечить исполнение обязательств. Ее выдает кредитное учреждение – банк. Если исполнитель нарушит условия сделки, заказчик вправе обратиться туда и получить возмещение. Но есть нюансы. Недобросовестный банк может отказать в выплате, а исполнитель – заключить договор банковской гарантии на незаконных условиях. Какие риски возникают у сторон такого обязательства и что необходимо учесть?

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия – это удобный способ обеспечить обязательство. Принципал (исполнитель по соглашению) заключает договор с кредитной организацией (банком) и перечисляет ей сумму. Эти средства обеспечивают обязательства исполнителя перед третьим лицом (заказчиком). Деньги перечисляют по запросу заказчика (ст. 368 ГК РФ). Как правило, банк платит, когда исполнитель:

Остались вопросы по банковской гарантии? Ответ найдется в Системе Юрист



  • нарушает сроки поставки, выполнения работ, оказания услуг;
  • выполняет обязательство ненадлежащим образом или некачественно;
  • не выплачивает неустойку.

Такой способ стороны используют в обычной деятельности и в ходе закупок.

Заказчик (бенефициар) вправе получить сумму банковской гарантии, если исполнитель нарушит обязательство. Для предоставления обеспечения компания-исполнитель обращается в банк. На этом этапе внимательно ознакомьтесь с требованиями заказчика к содержанию гарантии, а также к тексту договора. Если договор обеспечивает обязательства перед бенефициаром только в части убытков, возникнут сложности. Как правило, контрагент требует обеспечить исполнение в полном объеме.

Для чего нужна банковская гарантия при обеспечении госконтракта

По закону госконтракты обеспечивают с помощью гарантии от банка. Но если содержание договора не будет соответствовать требованиям конкурсной документации, заказчик признает заявку на участие в закупках незаконной. Участник рискует потерять контракт.

Так, компания победила в электронном аукционе на выполнение подрядных работ. Исполнитель контракта предоставил банковскую гарантию. Заказчик обнаружил, что ее условия не соответствуют документации, и признал гарантию ненадлежащей. Исполнитель обратился в антимонопольную службу с жалобой.

Заказчик пояснил отказ. В контракте стороны согласовали, что подрядчик обеспечивает исполнение таких обязательств, как:

  • выполнение работ надлежащего качества;
  • соблюдение сроков выполнения работ;
  • оплату неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий контракта;
  • возмещение ущерба.

По условиям банковской гарантии, которую представил исполнитель, банк был обязан возместить юридическому лицу только убытки. Законодатель в такой ситуации считает участника закупки уклонившимся от заключения контракта (ч. 5 ст. 96 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ). Антимонопольная служба посчитала, что аукционная комиссия неправомерно признала заявку исполнителя соответствующей требованиям аукционной документации (решение Новосибирского УФАС России от 22.08.2017 № 08-01-352).

Проверьте договор банковской гарантии на риски

Заказчику нужно иметь в виду, что банковская гарантия – это соглашение, в котором указывают конкретные случаи выплаты. Если исполнитель обеспечит контракт гарантией, которая покрывает только убытки, у заказчика появятся проблемы. Недобросовестное кредитное учреждение может не выдать средства, когда бенефициар направляет требование. Если банк мотивирует свои действия отсутствием убытков на стороне бенефициара, придется подавать иск. Чтобы взыскать средства, заказчику придется доказывать несоответствие условия о покрытии убытков требованиям закона.

Например, заказчику удалось истребовать сумму обеспечения, а также неустойку. Он настаивал, что банковская гарантия не соответствует закону. Этот вариант обеспечения нужен не только для покрытия убытков бенефициара. Суд удовлетворил иск. Банк выплатил сумму по гарантии, а также штраф за просрочку исполнения своих обязательств (определение ВС РФ от 03.11.2017 № 305-ЭС17-5496 по делу № А40-85050/2016).

Когда компания заключает госконтракт, необходимо помнить, что банковская гарантия – это такой документ, к которому заказчик вправе установить особые требования. Например, выдвинуть условие оформить ее в конкретном банке. При ее выдаче кредитное учреждение диктует свои правила: может потребовать перечислить крупную сумму или заключить договор о личном поручительстве директора. Если участник закупки не обеспечит обязательство, то поручитель будет отвечать перед банком своим имуществом.

Например, суд взыскал задолженность по договору поручительства. Лицо, которое получило гарантию, было обязано возместить банку выплаченные средства. При неисполнении обязательств банк был вправе привлечь к ответственности поручителя (ст. 363 ГК РФ). Апелляция оставила решение суда в силе (апелляционное определение Московского городского суда от 26.04.2017 по делу № 33-16201/2017).

Целесообразно не заключать договоры с банками, которые требуют дополнительных соглашений и вправе привлечь к ответственности третьих лиц. Если исполнитель может выбрать банк самостоятельно, лучше обратиться в несколько учреждений. Найдите банковскую гарантию с подходящими условиями.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать файл
Зарегистрироваться
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.