text
Юрист компании

Как оформить поручительство по кредитному договору

  • 11 апреля 2017
  • 508

Компания берет в банке кредит. Одним из способов обеспечения обязательства компании будет поручительство. Поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Когда требуется поручительство по кредитному договору

Поручительство – это один из способов обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ). В качестве обеспечения обязательства поручительство используют, в частности, для обеспечения по кредитному договору. Вместе с поручительством могут использовать залог как второй способ обеспечения.

Когда заемщик заключает с банком кредитный договор, он вправе пригласить третье лицо – поручителя. Поручитель по кредитному договору берет на себя обязательство перед заимодавцем нести ответственность исполнение обязательства со стороны заемщика. Для оформления этих условий подготавливают договор поручительства. Соглашение заключают в письменном виде (ст. 362 ГК РФ).

Остались вопросы по поручительству? Ответ найдется в Системе Юрист



С помощью договор поручительства можно обеспечить денежные обязательства, неденежные обязательства, в текущий момент или в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

На что обратить внимание при оформлении договора поручительства

В договоре поручительства должна присутствовать ссылка на кредитный договор, за обязательства по которому готов отвечать поручитель. Иначе условия договора с поручителем сочтут несогласованными. Если поручителем выступает лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность, стороны вправе закрепить в соглашении, что поручительство обеспечивает все актуальные или будущие обязательства заемщика перед банком. И установить сумму, в рамках которой поручительство обеспечивает данные обязательства (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

Иногда в условиях договора поручительства закрепляют правило, что поручитель не может выдвигать возражения на иск кредитора. Такое условие навязывать нельзя, оно ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ). Поручитель как полноправная сторона отношений обладает теми же процессуальными возможностями, что и другие участники сделки.

Стороны соглашения о поручительстве

В качестве сторон соглашения о поручительстве выступают банк (заимодавец, кредитор) и поручитель. Если заемщик и поручитель подпишут соглашение между собой, такой договор поручительства будет ничтожным. Но если банк как кредитор подпишет документ, который между собой заключили должник и поручитель, это будет являться признанием договора действительным (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. № 28).

Ответственность по договору поручительства 

В условиях договора стороны могут ограничить ответственность поручителя за неисполнение обязательств должником. Если этого не сделали, поручитель будет отвечать в том же объеме, что и заемщик:

  • погасить основной долг;
  • выплатить штрафы, пени, проценты;
  • возместить банку убытки;
  • скомпенсировать судебные расходы, если банк подаст в суд и выиграет процесс.

Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком. Если банку понадобится, он может потребовать:

  • одновременного исполнения обязательства должником и поручителем,
  • исполнения обязательства тем или иным лицом в отдельности,
  • полного или частичного исполнения.

Когда поручитель исполняет обязательство за должника, то получает право взыскать с него сумму выплат. Сюда входят как основные выплаты по кредитному договору, так и неустойки, штрафы и т.

Если кредитор и должник могут провести взаимный зачет требований, поручитель может не исполнять свое обязательство (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Когда истекает срок поручительства по кредитному договору

По правилам ст. 367 ГК РФ обязательства по соглашению о поручительстве прекратятся, если:

  • прекратится обязательство по кредитному договору;
  • долг переведут на другое лицо, и поручитель не согласится за него отвечать;
  • кредитор откажется принять надлежащее исполнение;
  • у соглашения истечет срок действия;
  • в договоре не было указано срока, а кредитор в течение года не потребовал от поручителя исполнения;
  • в кредитном договоре не установили срока действия, а банк в течение двух лет не потребовал исполнения от поручителя.

Однако договор поручительства продолжает действовать, если:

  • наступила смерть должника (физлица или ИП);
  • провели реорганизацию компании-должника;
  • провели ликвидацию компании-должника, но кредитор потребовал исполнения от поручителя.

Если банк запросил досрочного погашения кредита, на срок действия договора поручительства это не влияет.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>

Обзоры последних изменений

Как поменялись правила работы юристов в 2018 году. Все изменения в одной статье
Теперь не найти лояльного нотариуса, так как все работают по одной инструкции. И дело о банкротстве больше не станет неожиданным для должника. Он и все его кредиторы узнают о ваших планах еще до того, как заявление поступит в суд. Зато от инспекторов, которые явятся с проверкой, теперь можно требовать, чтобы они не выходили за пределы проверочных листов и проверяли компанию реже. Все «можно» и «нельзя», которые появились с 1 января 2018 года.

Новый Обзор практики Верховного суда № 4 (2017)
Главные выводы ВС, которыми суды будут руководствоваться в 2018 году.

Как поменять адрес, чтобы вас не вычеркнули из ЕГРЮЛ
Работать не по адресу регистрации стало еще опаснее. С 1 сентября налоговые инспекции начали исключать из ЕГРЮЛ действующие компании, у которых в ЕГРЮЛ указан фиктивный адрес.

Срок ликвидации ООО ограничили: изменения с 1 сентября 2017 года
Теперь закончить ликвидацию ООО нужно в течение года. В законе установили крайний срок.

Изменения в КоАП РФ в 2017 году
Все поправки в одной таблице.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.