text
Юрист компании

Как оспорить отказ банка

  • 11 апреля 2017
  • 2393

Компания направила платежное поручение. Банк отказался проводить транзакцию или отказался от договора в одностороннем порядке. Как оспорить отказ в суде.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте со специализированным юридическим контентом. Для чтения статьи может потребоваться регистрация. 

Банк вправе не переводить средства со счета компании, если читает данную операцию подозрительной. Он может потребовать у компании дополнительные документы, чтобы проверить законность сделки. Однако даже после проверки банк не всегда соглашается провести платеж, а иногда расторгает договор в одностороннем порядке. У добросовестных клиентов банка есть возможность оспорить отказ.

Как оспорить отказ банка от банковской операции

Суд поддержит отказ от банковской операции, если клиент не ответил банку

Банк имеет законные основания не совершать финансовую операцию, если сомневается в ее целях. В ряде случаев кредитная организация может прибегнуть к блокировке расчетного счета. Если компания вызывает подозрения, кредитная организация потребует документы по сделкам. Некоторые компании не предоставляют информацию по запросу, и банк отказывается переводить деньги. Компании не удастся в таком случае победить в суде.

Остались вопросы по банковским счетам? Ответ найдется в Системе Юрист



Например, суд поддержал банк в одном из споров такого рода, поскольку клиент банка не ответил на запрос. С точки зрения суд, кредитная организация законно отказала в проведении транзакции. Она затребовала документы для проверки сомнительного перевода средств физическому лицу. Но клиент банка не предоставил информацию по запросу (постановление АС Волго-Вятского округа от 31.08.15 № Ф01-2373/2015 по делу № А82-6897/2014).

Срочное сообщение для юриста! В офис пришла полиция

Суд поддержит клиента банка, если он обосновал смысл банковской операции

Чтобы иметь возможность оспорить отказ банка в проведении операции, компании нужно ответить на запрос и обосновать экономический смысл операции. Тогда у компании будет доказательство – переписка с банком. В случае отказа банка это поможет в суде.

Кредитная организация заподозрила, что клиент занимается легализацией преступных доходов. Она потребовала у клиента выписку из другого банка. Выписка должна была подтвердить:

  • уплату налогов,
  • начисление зарплат сотрудникам,
  • расходы в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Кроме того, из выписки должно было стать понятно, как осуществляют погрузку и разгрузку товаров, с помощью какого транспорта, кто занимается погрузкой и разгрузкой. То есть понадобилось уточнить смысл финансовых операций. Помимо выписки и актов о погрузке/разгрузке продукции банк затребовал договор с контрагентом, которому клиент просил перевести деньги.

Клиент ответил на запрос банка. Он указал, как ведет расчеты и хозяйственную деятельность. Подтвердил, что сделки соответствуют направлению, указанному в уставе. Компания занималась оптовой торговлей, погрузкой и разгрузкой продукции, посредничеством при финансовых операциях. Несмотря на ответ, банк не согласился проводит платеж. Тогда компания обратилась в суд и выиграла дело. Это удалось, поскольку она выполнила требования банка (постановление АС Дальневосточного округа от 29.08.16 № Ф03-3838/2016 по делу № А04-74/2016).

Суд примет иск об оспаривании отказа от банковской операции  

Если компания намерена оспорить отказ банка, следует обратить внимание на формулировку требования в исковом заявлении в суд. Напишите, что считаете незаконным отказ банка осуществить банковскую операцию. Не нужно писать, что вы требуете признать действия банка незаконными. При такой формулировке суд отклонит иск. Он укажет, что истец выбрал неверный способ защиты (постановление АС Московского округа от 02.11.16 № Ф05-15858/2016 по делу № А40-27360/2016).

Три дня бесплатной подписки

Прочитать свежий номер

Как оспорить отказ банка от договора

Банк вправе не только отказать в банковской операции из-за ее сомнительного характера. Также кредитная организация может пойти на односторонний отказ от договора. По закону расторжение договора банком возможно, если клиент более двух раз за год пытался осуществить сомнительные операции (ч. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ), причем банк запрашивал дополнительную информацию, а клиент не реагировал.

Компания сможет оспорить одностороннее расторжение договора, если банк не уточнял характер сделки, не требовал документы и не уведомлял об отказе в проведении операции.

Так, компаниям удалось оспорить расторжение договоров, поскольку кредитные организации не направляли запросов на документы и не уточняли обстоятельств по сделкам (постановление АС Волго-Вятского округа от 06.11.15 № Ф01-4267/2015 по делу № А43-33181/2014, постановление АС Дальневосточного округа от 22.12.15 № Ф03-5268/2015 по делу № А04-3128/2015).

Читайте об этом

Читайте также

Только в июле
Подпишитесь на журнал «Юрист компании» и получите шесть номеров в подарок! Наш телефон 8 800 550 15 98
Cкорее подписаться!

Незаменимые помощники в работе юриста


Юрист компании

Система Юрист
Система Юрист

Высшая школа юриста
Высшая школа юриста


Программа
учета судебных дел XSUD


Проверка контрагентов
для юристов

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
и скачать файл
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.