text
Юрист компании

Когда понадобится банковская гарантия

  • 27 марта 2017
  • 481

Компания планирует получить банковскую гарантию для обеспечения обязательства. Гарантию выдаст банк, а также другая финансовая или коммерческая организация.

Оформление банковской гарантии

Банковской гарантией называют способ обеспечения исполнения обязательства, когда гарант соглашается выплатить денежную сумму по требованию бенефициара. Гарант выдает банковскую гарантию принципалу. Чтобы бенефициар мог потребовать выплаты, должны наступить условия, которые стороны оговорили в гарантии. Гарантировать можно платеж, исполнение контракта или другого обязательства и т. д.   

С 1 июня 2015 года в ст. 368 ГК РФ законодатель закрепил понятие независимой гарантии:

Остались вопросы по банковской гарантии? Ответ найдется в Системе Юрист



«По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом» (п. 1. ст. 368 ГК РФ).

Понятие независимой гарантии шире, чем понятие банковской гарантии. Гарантом может выступать банк или другая кредитная организация, страховая компания, иные коммерческие структуры. При выдаче документа следует соблюдать правила оформления гарантии. Гарантия – это письменный документ, в котором указывают:

  1. Дату выдачи гарантии.
  2. Кто является принципалом.
  3. Кто является бенефициаром.
  4. Кто является гарантом.
  5. В чем состоит обязательство, которое обеспечивают гарантией.
  6. Сколько следует выплатить по гарантии или как определить сумму.
  7. Сколько действует гарантия.
  8. При каких обстоятельствах гарант должен сделать выплату.

Обеспечение обязательства при помощи банковской гарантии

В ряде сделок банковская гарантия служит единственно допустимым способом обеспечения исполнения обязательства. В частности, госзаказчик примет в обеспечение госконтракта только банковскую гарантию (ст. 44, 45 Федерального закона от 05.04.13 № 44-ФЗ). Также только банковскую гарантию можно предложить в качестве обеспечения, если идет речь о выкупе акций (п. 5 ст. 84.1, п. 3 ст. 84.2, п. 3 ст. 84.7 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ).

Какие именно обязательства обеспечивает гарантия: только самого принципала, или третьих лиц? В последнее время присутствует тенденция, когда требуется обеспечение по «чужим долгам». Например, это может быть необходимо материнской компании холдинга для обеспечения обязательств дочерних компаний. Однако в ст. 376 ГК говорится об обеспечении обязательств только самого принципала.

Действие гарантии могут приостановить (подп. 1–4 п. 2 ст. 376 ГК РФ). Гарант вправе сделать это, если, например, обнаружит признаки злоупотребления в действиях бенефициара. Следует учитывать, что факт приостановления действия гарантии не означает ее отмену (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

Взыскание по банковской гарантии

Гарант обязан выплатить бенефициару указанную в гарантии сумму в случае наступления оговоренных условий. На практике по поводу выплат по гарантии возникает немало споров. В частности, это касается ограничений выплат: в каких условиях гарант вправе отказаться платить.

Например, в п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.98 № 27 суд подчеркнул, что если бенефициар получил деньги от принципала, гаранту платить ну нужно. Но ВС РФ не согласен с таким подходом (определения ВС РФ от 12.08.15 № 305-ЭС15-4441, от 28.06.16 № 305-ЭС16-3999). Также ВС РФ считает, что гарант не может отказаться от выплаты по гарантии, даже если его финансовое состояние стало хуже (определение от 17.05.15 № 307-ЭС15-18994). По мнению суда, исполнение банковской гарантии – это односторонняя безвозмездная сделка. В условиях угрозы банкротства отказ банка от выплаты лишает бенефициара возможности включить требование в реестр. А иначе бенефициар свои права защитить не может. В целом, банки нередко отказываются плачивать деньги по гарантии, но бенефициары добиваются выплат через суд.

Публикация сведений о гарантии

С 1 октября 2016 года гарант должен публиковать сведения о выдаче гарантии в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (федресурсе). В сообщении о выдаче фиксируют:

  • наименование, ИНН и ОГРН бенефициара;
  • наименование, ИНН и ОГРН принципала;
  • существенные условия гарантии (подп. н.2 п. 7 ст. 7.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ).

Читайте в журнале «Корпоративный юрист»

Читайте также

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Пожалуйста, зарегистрируйтесь на сайте и скачайте файл!

Вы сможете скачать любые документы и получите бесплатный доступ ко всем материалам на сайте.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
и скачать файл
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.