text
Юрист компании

Банкротство граждан-поручителей по кредитным договорам: позиции судов

  • 30 января 2017
  • 906

Поправки о банкротстве граждан вступили в силу 1 июля 2015 года. В вопросе, как возбудить банкротство против физлица-поручителя по кредитному договору, суды пока занимают разные позиции.

С момента вступления в силу поправок к Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ), «активировавших» институт банкротства граждан по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью, прошло время. Но в судебной практике есть открытые вопросы. В частности, как инициировать банкротство гражданина-поручителя по кредитному договору.

По закону для подачи заявления о признании банкротом должника по кредитному договору с кредитной организацией решение суда не требуется (п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ). Однако суды пока не пришли к единому мнению касательно возможности инициирования кредитными организациями процедуры банкротства граждан-поручителей без наличия вступивших в законную силу судебных актов, подтверждающих их задолженность.

Кто участвует в банкротстве поручителя по кредитному договору

Существующая правовая неопределенность негативно сказывается на гражданском обороте. При этом очевидно, что с учетом специфики института банкротства граждан, основными участниками данных процедур являются кредитные организации. Следовательно, именно они являются локомотивами формирования соответствующей судебной практики.

Так, крупнейший банк России, а также наиболее активный участник процедур банкротства граждан ПАО «Сбербанк России» имеет в своем активе целый ряд противоположных судебных актов по данной проблематике (на 26.07.2016 количество процедур банкротства граждан с его участием составило 5300 дел из 28 тысяч дел о банкротстве граждан, возбужденных в России).

Как инициируют банкротство поручителя по кредитному договору

С одной стороны, некоторые суды указывают, что договор поручительства имеет акцессорный характер по отношению к обеспечиваемому им основному обязательству, неразрывно связан с кредитными договорами, поскольку зависит от существования основного правоотношения, а обязательства по договору поручительства направлены на удовлетворение прав и интересов банка по кредитным договорам (постановления 9 ААС от 17.02.2016 по делу № А40-203309/1511 ААС от 25.03.2016 по делу № А65-190/20166 ААС от 30.03.2016 по делу № А73-16942/2015). Следовательно, в силу п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ банк вправе подать заявление о признании гражданина-поручителя банкротом при отсутствии указанного в п. 1 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ решения суда, так как требования к поручителю по существу основаны на кредитном договоре.

Другие суды считают, что требования банка к гражданам-поручителям нельзя считать основанными на кредитных договорах (определение АС Московской области от 04.05.2016 по делу № А41-13896/2016, постановления 10 ААС по делу № А41-101958/2015, АС Московского округа от 27.05.2016 по делу А40-222945/2015).

Характерное обоснование этой позиции дал Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 28.04.2016 по делу № А56-81157/2015. Суд указал, что ссылки кредитора на договор поручительства в качестве основания для обращения в суд в отсутствие вступившего в законную силу решения суда основаны на неверном толковании нормы п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ. Данная норма, как исключение из общего правила, содержащегося в п. 1 этой статьи, не подлежит расширительному толкованию.

Иными словами, суды, которые считают необходимым наличие судебного решения по иску кредитора к поручителю, исходят из буквального толкования нормы закона о том, кому предоставляется право инициировать дело о банкротстве без предварительного установления задолженности в судебном порядке.

Зачем нужно упростить процедуру возбуждения банкротства поручителя по кредитному договору

Окончательное решение вопроса о банкротстве граждан-поручителей, конечно, останется за Верховным судом РФ, однако можно отметить следующее.

Законодатель намеренно упростил кредитным организациям процедуру обращения в суд с заявлениями о банкротстве, чтобы разгрузить суды, избавив их от рассмотрения заявлений, обязательства по которым представляются очевидными. Под очевидностью здесь понимается несложный порядок доказывания наличия неисполненного обязательства: кредитной организации достаточно предъявить подписанный сторонами договор, а также доказательство перечисления денежных средств на счет заемщика. Если у последнего отсутствуют доказательства возврата денежных средств в полном объеме, то наличие задолженности презюмируется.

Следуя этой логике, не имеет смысла разгружать суды, освобождая их от рассмотрения споров по кредитным договорам и при этом не освобождая те же суды от рассмотрения сходных споров, связанных с поручительствами по тем же самым кредитным договорам.

Характерно, что в зарубежных правопорядках (США, Германия), где институт банкротства граждан имеет значительно более давнюю историю, чем в современной России, отсутствует требование о наличии вступившего в законную силу судебного акта для обращения с заявлением о банкротстве.

Тот факт, что в российском законодательстве о банкротстве появилась обязанность «просудить» задолженность, исторически скорее обусловлен реалиями 90-х — начала 2000-х годов, когда по стране прокатилась волна так называемых рейдерских захватов. На основе Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» от 19.11.1992 № 3929–1, а также Федерального закона от 08.01.1998 № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявления зачастую подавались в целях оперативного введения процедуры банкротства, скупки долгов иных кредиторов с дисконтом, а также завладения ценными активами.

Чтобы защитить субъектов гражданского оборота от недобросовестных кредиторов, в Закон № 127-ФЗ в 2002 году было введено положение, обязывающее всех кредиторов получить вступившее в законную силу решение суда. Действующие же нормы Закона № 127-ФЗ представляют собой некую золотую середину, при которой право быстро инициировать процедуру банкротства предоставлено априори надежным участникам гражданского оборота, в том числе кредитным организациям.

В контексте поручительства это означает, что нет объективных экономических и правовых причин лишать тех же самых ответственных кредиторов права обращаться с заявлениями о банкротстве не только заемщиков, но и поручителей по кредитным договорам.

Ссылки судов на то, что договоры поручительства не основаны на кредитных договорах, вызывают недоумение, поскольку по большому счету отрицают связь между кредитным договором и поручительством.

Таким образом, наиболее соответствующим требованиям гражданского оборота, логике законодателя и мировым тенденциям представляется позиция судов, которая позволяет кредитным организациям обращаться с заявлениями о банкротстве граждан-поручителей без предварительного получения вступившего в законную силу судебного акта.

Смотрите видеолекцию

Понятие и признаки банкротства. Рассказывает Андрей Набережный, старший менеджер управления по экспертному сопровождению процедур банкротства ГК «Внешэкономбанк».

БанкротствоПрослушайте курс видеолекций по банкротству в Высшей школе юриста. Систематизируйте свои знания и получите документальное подтверждение: диплом государственного образца

Читайте об этом в журнале «Арбитражная практика для юристов»

Читайте на тему

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем ваше чтение

Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Вы продолжите читать статью через 1 минуту
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.