Требования к договору факторинга

2251
Договор факторинга, также договор финансирования под уступку денежного требования, служит для получения клиентом средств от финансового агента. Клиенту нужно учесть соблюдение правил заключения договора факторинга.

Договор факторинга

По договору факторинга финансовый агент передает клиенту деньги в счет денежного требования клиента к должнику.

Особенность договора факторинга – трехсубъектный состав:

  • клиент, которому нужно финансирование;
  • должник, требование к которому передает клиент;
  • финансовый агент, который осуществляет финансирование клиента.

В настоящее время в качестве финансового агента могут выступать любые коммерческие организации, лицензии для этого не требуется (ст. 825 ГК РФ).

Выгода финансирования под уступку денежного требования заключается в том, что оно освобождает предпринимателя или организацию от необходимости ждать, когда должник вернет деньги (например, оплатить поставленный товар). Получив деньги от финансового агента в обмен на требование к должнику, клиент может сразу включить их в экономический оборот.

Чтобы правильно заключить договор финансирования под уступку денежного требования, клиенту нужно разобраться, какие условия необходимо согласовать в таком договоре.

О цессии

На что обратить внимание при заключении договора факторинга

Договор финансирования под уступку денежного требования нужно заключать по общим правилам о совершении гражданско-правовых сделок (гл. 28 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

К существенным относятся только два условия договора факторинга (ст. 824 и 826 ГК РФ):

  • о финансировании клиента финансовым агентом;
  • о денежных требованиях, которые приобретает финансовый агент (т. е. задолженность должника).

Со вторым из этих условий проблем обычно не возникает. Требование передать денежные средства, как правило, легко отличить от требований поставить товар, выполнить работы и т. д. Главное – сформулировать это требование в договоре четко и подробно.

А вот с условием о финансировании сложностей больше. Помимо общих правил о том, как сформулировать условие о порядке и сумме выплаты такого финансирования, необходимо учитывать следующее.

Договор факторинга как прикрытие договора цессии

Иногда договор факторинга заключают только для того, чтобы обойти предусмотренный в основном договоре запрет на уступку права (требования).

Дело в том, что закон прямо разрешает заключить договор факторинга, даже если основной договор запрещает это. Этим факторинг отличается от общих правил о цессии (об уступке требования) – они предусматривают случай, когда суд может признать недействительной уступку, совершенную в нарушение основного договора.

Поэтому вполне естественно, что истцы, которые пытаются оспорить договор факторинга, обращают пристальное внимание на те недочеты, которые позволят доказать, что на самом деле он прикрывает цессию.

Если суд установит, что стороны не осуществили финансирование по договору, есть риск, что суд признает договор факторинга притворной сделкой, которая прикрывает цессию (постановления Арбитражного суда Центрального округа от 7 мая 2015 г. № Ф10-1156/2015 по делу № А64-4157/2014ФАС Северо-Западного округа от 6 июня 2014 г. № Ф07-3768/2014 по делу № А56-3215/2013Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 сентября 2010 г. № 17АП-9315/2010-ГК).

Если при этом окажется, что основной договор содержит запрет или ограничение уступки требования, то такую уступку суд может признать недействительной.

Признание цессии недействительной

С 1 июля 2014 года цессию можно признать недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона знала или должна была знать о таком запрете (п. 2 ст. 382 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Уральского округа от 21 апреля 2016 г. № Ф09-2105/16 по делу № А60-34795/2015Арбитражного суда Уральского округа от 30 мая 2016 г. № Ф09-4019/16 по делу № А60-34761/2015). Если доказать это обстоятельство истцу не удастся, то факт нарушения запрета на уступку по денежному обязательству (п. 3 ст. 388 ГК РФ):

  • не лишает ее силы;
  • не может служить основанием для расторжения основного договора.

При этом цедент (кредитор) не освобождается от ответственности перед должником за такое нарушение. То есть он возмещает убытки, выплачивает неустойку или несет иные неблагоприятные последствия уступки, которую совершил вопреки основному договору. В связи с этим договор цессии не считается недействительным в силу его ничтожности, а относится к оспоримым сделкам (ст. 388 ГК РФ, постановления Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 марта 2016 г. № Ф07-817/2016 по делу № А56-37871/2014Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 23 марта 2015 г. № Ф04-17195/2015 по делу № А27-12055/2014Арбитражного суда Поволжского округа от 24 февраля 2016 г. № Ф06-5709/2016 по делу № А57-10758/2015Арбитражного суда Поволжского округа от 22 декабря 2015 г. № Ф06-3853/2015 по делу № А55-26816/2014).

Предмет договора факторинга

Предметом договора факторинга должно быть именно финансирование. При этом обязательным условием финансирования выступает уступка денежного требования. Такой вывод следует из анализа судебной практики. В частности, в постановлении Второго арбитражного апелляционного суда от 12 июля 2010 г. по делу № А82-19138/2009-45 суд разъяснил следующее: «Анализ условий данного договора не позволяет его квалифицировать как договор факторинга, поскольку предметом последнего является не обязанность уступить денежное требование, как в спорном случае, а обязанность финансирования; условие финансирования – уступка денежного требования. Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

К подобным выводам приходили суды и по другим делам (постановления Президиума ВАС РФ от 23 мая 2000 г. № 8420/99, ФАС Центрального округа от 4 декабря 2006 г. № А48-276/06-1, от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22от 22 июня 2006 г. по делу № А54-732/2006-С7Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 июля 2011 г. № 18АП-5398/2011 по делу № А76-23371/2010).

В постановлении ФАС Центрального округа от 5 июля 2006 г. № А54-677/2006-С22 суд указал, что «предметом договора финансирования под уступку денежного требования является передача денежных средств. Рассматриваемая сделка имеет иной предмет – уступка денежного требования. Последующая оплата, которую обязался производить в пользу цедента цессионарий, является ценой уступленного права. Возмездный характер сделки, предусмотренной статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязателен. Таким образом, нормы, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования, в том числе регулирующие субъектный состав сторон, к рассматриваемым отношениям неприменимы».

Если же условие и о финансировании, и об уступке клиент и фактор пропишут в договоре правильно, то суд установит, что они надлежащим образом урегулировали оба эти условия и согласовали его предмет.

Так, суд указал, что стороны согласовали условие о сумме финансирования, а также об уступке требования, следовательно, они согласовали все существенные условия в полном объеме:

  • предмет уступки – денежное требование называет акт приема-передачи документов, который считается неотъемлемой частью договора;
  • порядок идентификации будущего требования также содержится в договоре;
  • обе стороны реально исполнили обязательства по договору факторинга.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

Что можно, а что нельзя делать юристам в 2018 году

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.

Включить бесплатный доступ на 7 дней

Обзоры последних изменений

Как поменялись правила работы юристов в 2018 году. Все изменения в одной статье
Теперь не найти лояльного нотариуса, так как все работают по одной инструкции. И дело о банкротстве больше не станет неожиданным для должника. Он и все его кредиторы узнают о ваших планах еще до того, как заявление поступит в суд. Зато от инспекторов, которые явятся с проверкой, теперь можно требовать, чтобы они не выходили за пределы проверочных листов и проверяли компанию реже. Все «можно» и «нельзя», которые появились с 1 января 2018 года.

Новый Обзор практики Верховного суда № 4 (2017)
Главные выводы ВС, которыми суды будут руководствоваться в 2018 году.

Как поменять адрес, чтобы вас не вычеркнули из ЕГРЮЛ
Работать не по адресу регистрации стало еще опаснее. С 1 сентября налоговые инспекции начали исключать из ЕГРЮЛ действующие компании, у которых в ЕГРЮЛ указан фиктивный адрес.

Срок ликвидации ООО ограничили: изменения с 1 сентября 2017 года
Теперь закончить ликвидацию ООО нужно в течение года. В законе установили крайний срок.

Изменения в КоАП РФ в 2017 году
Все поправки в одной таблице.

Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © 2007–2018  ООО «Актион кадры и право»

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Когда вы посещаете страницы сайта, мы обрабатываем ваши данные и можем передать сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль